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保证收益率超6%的理财慎买

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2018/4/18 15:20:23 来源：作者：

　　全国政协委员、全国社保基金理事会理事长楼继伟日前在接受采访时表示，老百姓要加强风险意识，不能一看收益高就被“忽悠”进去，他说，“保证6%以上回报率的就别买，那是骗子”。为什么说保证收益率超过6%的理财都是骗子？该如何选择理财产品？
    理财产品有三种收益类型
    按收益类型来区分，所有的个人投资基本分为三类：第一类是保证收益型，不仅保本还保收益；第二类是保本浮动收益型，只保本不保证收益，到期收益率可能为零；第三类是非保本浮动收益型，不保证本金，到期收益率可能为负，也可能很高。股票和基金是典型的非保本浮动收益投资。从楼继伟的表述看，保证6%以上回报率，显然属于保证收益型。
    保证收益理财主要包括银行存款、储蓄式国债和各类金融机构提供的保证收益型理财产品，其中保证收益型银行理财产品最常见。大家购买银行理财产品时，可以在中国理财网（www.china-wealth.cn）查询产品是否正规。
    保证收益型年化收益率不超6%
    当前稳赚不赔的理财工具可以受到法律保障的年化收益率都不超过6%。
    目前，各家银行存款利率都已在央行基准利率基础上有所上浮。一年期定存央行公布的基准利率是1.5%，而银行普遍在1.95%至2.1%，个别地方性小银行最高可上浮45%达到2.17%。存款利率最高的三至五年期定存，央行基准年利率是2.75%，商业银行普遍执行2.75%-3.2%。
    另外，储蓄式国债收益率也是固定的。3月10日，2018年第一期和第二期凭证式储蓄国债发售，第一期年利率为4.0%，第二期年利率为4.27%。
    目前大部分保证收益型银行理财产品的收益率集中在4%-5.3%。非保本浮动收益产品的收益水平要更高一些，上周发行的期限在3个月之上的非保本产品平均预期收益率已全线超过5%。
    保证收益产品也有附加条件
    “有时也能在银行买到最终实现年化收益6%的产品，还有很多信托、券商集合理财和互联网金融产品实际收益率也超过6%，难道都是骗人的？”
    对此，专家指出，这些产品如果是正规机构提供的，从合同章程看肯定不可能保证收益，必须提示风险。只不过产品运作不错，最终实现了理想的预期收益。但如果这些产品亏了或没有实现之前预期最高收益，投资者不能要求赔偿，只能自担风险。
    以余额宝为例，其实质为货币基金。货币基金本身是风险较低的理财产品，但货币基金章程并不承诺保本，更不会保证最低收益。即便不承诺保证收益，余额宝7日年化收益率现在只有4%左右，历史上也只有很短一段时间保持在6%以上。
    事实上，即使是保证收益的理财产品，银行也不是无条件承诺收益的。2011年，《商业银行理财产品销售管理办法》要求：商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率；高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。所以，如果有人推荐一款理财产品，合同上敢白纸黑字写明超过6%的无风险保证收益，完全可以认定是诈骗。（摘编自《北京青年报》）

（责任编辑：lch）

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